作为我国国民经济支柱产业之一的汽车工业经过多年的建设和发展，现在已经达到了相当的生产规模。
为了促进汽车消费，去年10月国家出台了《汽车消费贷款管理办法》，中国工商银行、中国银行、中国建设银行纷纷获准开办汽车消费贷款业务，以扩大内需，推动我国汽车市场健康发展。对于消费者来说，此举可以说是“用明天的钱圆今天的梦”，对于银行来说也可借此契机调整一下资产负债结构，提高经营效益。然而实际运作态势却并不理想，那么汽车消费信贷的阻力在哪里？
一、交费太多，手续繁杂，难得取得上路权。 在计划经济体制下形成的一整套限制汽车消费的政策，使不少消费者被拒之门外，例如高额的购车附加费、牌照费、占地费、车辆定期监测费、控制低排量或某种车型的汽车行驶等。据报道：温州市一位女士支付14．3万元购买了一辆富康车，但缴纳各种名目的收费后，共支付了29万元，才取得了上路行驶的资格。
二、借款者和贷款者都还在观望阶段。 目前我国还未建立个人资信评估制度、家庭财产登记制度和个人破产制度，个人资信调查也未启动，更没有个人资信状况信用等级的认定机构，因而，银行难以控制信贷风险和确认贷款购车申请者的还贷能力。同时，居民家庭收入尚未完全货币化，更使得银行对于贷款购车申请者的收入状况难以确定。目前我国还没有建立个人汽车抵押贷款风险的转移和补偿机制，借款人便很难取得担保和抵押物品，从而很难取得贷款。银行在借款人无力偿还银行贷款时，对担保人保证的履行、抵押物的处置，均缺乏公道妥善的相应措施。
三、银行只会批发，不会零售。 现在开展的汽车消费贷款，是以个人或家庭为对象的零售业务。据有关资料显示，1998年我国消费贷款总额还不到当年贷款规模的1％，而在西方发达国家消费贷款总额约占当年贷款规模的20％左右。美国70％、法国60％、日本50％的汽车销售，是通过消费信贷实现的。
四、各种手续，多如牛毛。 贷款申请手续极其繁琐，严重地影响了汽车消费信贷的发展。消费者申请汽车消费贷款要先备好申请书、个人及配偶的身份证、结婚证、户口簿原件、银行认可的部门出具的职业和经济收入的证明、银行指定的经销商签订的购车协议或合同、不低于首期付款的银行存款凭证、抵押物或质押物清单和权属证明、有权部门出具的抵押物估价证明、或出具保证人同意担保的书面文件，有关资信证明材料等等，缺一不可。令贷款申请者望而生畏。
五、消费观念陈旧，不愿做超前消费。 消费者一直固守着以收定支的消费习惯，不愿意用明天的收入办今日的事。在济南，80％的人表示不会考虑这种消费形式，有40％的人不知消费信贷是何物。“捂紧自己的钱袋”的心态，差不多成为社会的普遍心态。
另外汽车市场发育不健全，汽车质量和售后服务跟不上以及政府对旧车翻新、劣质汽车零配件打击不利，消费者的权益得不到有效的保障，也是影响汽车消费信贷发展的因素之一。（上）
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